设甲队单独完成此项工程需x天，则乙队单独完成此项工程需（x+5）天．
依题意，得：
4
x +
4
x+5 +
x-4
x+5 =1，
解得：x=20．
经检验：x=20是原分式方程的解．
这三种施工方案需要的工程款为：
（1）1.5×20=30（万元）；
（2）1.1×（20+5）+5×0.3=29（万元）；
（3）1.5×4+1.1×20=28（万元）．
综上所述，可知在保证正常完工的前提下，应选择第三种方案：即由甲、乙两队合作4天，剩下的工程由乙队独做．此时所需要的工程款最节省．
答：第三种方案：由甲、乙两队合作4天，剩下的工程由乙队独做．所需要的工程款最节省．